ねえ、最近よくFIREって聞くけど、FIREって何か知ってる？
FIREは、「Financial Independence, Retire Early」の略なんだ。つまり、経済的自立と早期退職を目指すライフスタイルのことを指すんだよ。
なるほど。それってどうやって実現するの？
具体的には、高い貯蓄率と賢い投資、そしてミニマリズムもキーになるかな。自分の理想の生活をイメージして、具体的な方法や金額の目安を知ると、より実現しやすくなるよ。
イメージ湧かないなぁ。具体的にどんなふうに進めていけばいいの？
いい質問だね！実際には、目標設定から始めて、貯蓄や投資計画を立てる必要があるんだ。例えば、年間の生活費をどのくらい削減できるか、どれだけ貯蓄すればよいかを計算していくことが大切だよ。
そしたら、FIREの基本や具体的な金額について詳しく教えてもらえる？
もちろん！FIREを実現するための基本的な考え方と具体的な金額の目安を詳しく解説していくね。
FIREの基本概念
FIREの目標は、早期に仕事を辞め、自由なライフスタイルを手に入れることです。これを実現するためには、以下の3つの基本要素が重要です。
高い貯蓄率
FIREを目指すには、高い貯蓄率が必要です。例えば、年収が500万円の場合、貯蓄率を60%に設定すると、年間300万円を貯蓄に回すことになります。この高い貯蓄率を維持するためには、以下のような具体的な取り組みが必要です。
賢い投資（資産を増やす）
この低金利時代に貯蓄だけでは十分ではありません。資産を効率的に増やすためには、投資が不可欠です。例えば、年間200万円をインデックスファンドに投資し、年平均リターンが5%と仮定すると、20年間で資産は約530万円になります（複利効果を考慮）。投資戦略には以下のポイントがあります。
- 分散投資: リスクを分散するために、株式、債券、不動産など複数の資産クラスに投資します。
- 長期投資: 短期的な変動に左右されず、長期的に安定したリターンを狙うことが重要です。例えば、S&P500や全世界株などに投資することで、過去のデータから年平均リターンは約5~10%程度です。
ミニマリズム （支出をおさえる）
消費を抑え、シンプルなライフスタイルを維持することもFIREの重要な要素です。具体的には、以下のような方法で生活費を削減します。
- 無駄な支出の排除: 高価なブランド品や不要なサブスクリプションサービスを見直し、生活必需品だけにお金を使います。
- 質素な生活: 必要最低限のものを持ち、物質的な欲望を抑えることで、精神的にも充実した生活を目指します。例えば、旅行の頻度を減らし、地元のイベントや活動に参加することで、楽しみながら節約できます。
FIREを実現するためのステップ
FIREを実現するためには、以下のステップを踏むことが効果的です。
目標設定
自分がどのくらいの資産を持つことで早期退職が可能になるのかを計算します。例えば、年間の生活費が300万円の場合、4%ルールに基づくと、必要な資産額は年間生活費の25倍、つまり7500万円になります。これにより、毎年4%のリターンで生活費を賄える計算になります。
貯蓄と支出の見直し
収入の中からどのくらいを貯蓄に回せるかを見積もり、不要な支出を削減します。例えば、年収500万円で貯蓄率を60%に設定すると、年間300万円の貯蓄が可能です。10年間で3000万円を貯蓄することができ、この資金を投資に回すことで、さらに資産を増やすことができます。
投資計画の策定
賢い投資先を選び、資産運用を開始します。例えば、年平均リターンが5%のインデックスファンドに投資する場合、20年間で元本が2倍以上に増えることが期待できます。投資信託やETFなどの低コストの投資商品を利用し、長期的な視点で資産を増やしましょう。
進捗の確認と調整
定期的に進捗を確認し、目標に対する達成度を評価します。例えば、毎年の貯蓄額や投資のリターンを見直し、必要に応じて貯蓄率や投資戦略を調整します。また、ライフスタイルや経済状況に応じて、計画を柔軟に見直すことも重要です。
最近注目されているサイドFIRE
「サイドFIRE（Side FIRE）」は、FIREの中でも最近注目されている一形態で、他のFIREの種類と少し異なるアプローチを取ります。サイド FIREは、完全にリタイアするのではなく、何らかの収入源を持ちながら、半リタイア状態で生活することを目指すスタイルです。
普通のFIREよりも少ない資産で達成することができるため注目を集めています。
サイドFIREを実現するための金額例
サイドFIREに必要な金額は、目指すライフスタイルや必要とする生活費によって異なりますが、ここでは具体例を挙げて解説します。
1. 年間生活費の計算
- まず、年間の生活費を計算します。例えば、生活費が年間300万円とします。
- サイド FIREでは、これを全て投資のリターンで賄う必要はなく、サイドビジネスやパートタイムの収入で一部を補います。
2. サイド収入の設定
- パートタイムの仕事やサイドビジネスで年間100万円を稼ぐ計画を立てるとします。
- これにより、残りの年間200万円を投資収入で補う必要があります。
3. 必要な資産の計算
- 投資から得る収入を年間200万円と仮定し、これを4%ルール（資産の4%を年間で引き出しても元本が減らないとされるルール）に基づいて計算します。
- 200万円 ÷ 0.04 = 5000万円
- つまり、サイド FIREを達成するためには、最低5000万円の資産が必要です。
4. サイド収入と資産のバランス
- サイドビジネスやパートタイムの仕事で得られる収入を増やすことで、必要な資産額をさらに減らすことが可能です。例えば、年間150万円のサイド収入を得られれば、投資収入として必要な金額は150万円になります。
- 150万円 ÷ 0.04 = 3750万円
- この場合、サイド FIREには3750万円の資産で足りることになります。
サイド FIREの例
- ケース1: ミニマリスト型 サイド FIRE
- 年間生活費: 250万円
- サイド収入: 年間100万円
- 必要資産: 250万円（投資収入で賄う部分） ÷ 0.04 = 3750万円
- 目指す資産: 3750万円
- ケース2: ゆとり型 サイド FIRE
- 年間生活費: 400万円
- サイド収入: 年間150万円
- 必要資産: 250万円（投資収入で賄う部分） ÷ 0.04 = 6250万円
- 目指す資産: 6250万円
終わりに
FIREは、計画的な貯蓄と投資によって実現可能な目標です。経済的自立と早期退職を目指すためには、高い貯蓄率、賢い投資、ミニマリズム（支出をおさえる）が重要です。具体的な金額や計画を立て、自分に合った方法で実行することで、理想のライフスタイルに近づくことができます。少しずつ実行していくことで、理想的な未来を手に入れる手助けになるでしょう。
今回の記事では基本的な点についての内容でしたので、各々の具体的なやり方やサイド収入（副業）については別の記事で解説していく予定です。
