初心者向け！投資信託とETFで始める簡単資産運用

最近、資産運用に興味が出てきたんだけど、何から始めればいいのか全然分からなくて…。特に、投資信託とかETFってよく聞くけど、違いもよく分からないし、初心者に向いてるのかな？

わかる！私も最初は同じ気持ちだったよ。でも、投資信託やETFは初心者にも始めやすい選択肢だし、少しずつ知識を増やしていけば大丈夫だよ。

それなら、まずはどんな感じで始めればいいのか教えてもらえないかな？具体的な例があるともっとイメージしやすいんだけど…。

もちろん！じゃあ、今回は投資信託とETFの基本を押さえながら、説明していくね。さらに、2024年から始まる新NISAについても触れていくよ。これを読めば、きっと資産運用の第一歩が踏み出せるはず！

はじめに

こんにちは！「誰でも実践できる！豊かな未来を創るワーク＆ライフガイド」へようこそ。今回は、資産運用に興味があるけれど、何から始めればいいか分からない方に向けて、投資信託とETFを活用した簡単な資産運用方法を詳しくご紹介します。ぜひ参考にしてみてください。

まず、資産運用を始める理由について考えてみましょう。多くの人が「老後資金を準備したい」「インフレに備えたい」「夢を実現するための資金を増やしたい」といった目標を持っています。しかし、ただ銀行に預けておくだけでは、現在の低金利時代において資産を増やすのは難しいです。そこで、資産運用が重要になります。

資産運用のメリットは以下の通りです：

投資信託とは、投資家から集めた資金を一つの大きなファンドにまとめ、プロのファンドマネージャーが株式や債券、その他の資産に分散投資して運用する金融商品です。初心者でも簡単に始められる理由は、専門知識がなくてもプロに運用を任せられる点にあります。

次に、ETF（Exchange Traded Fund）について解説します。ETFは、上場投資信託とも呼ばれ、株式市場で株のように売買できる投資信託の一種です。ETFのメリットは、手数料が比較的低く、リアルタイムで取引ができる点です。また、分散投資が可能なため、リスクを抑えつつ資産運用ができます。

投資信託とETFは、どちらも分散投資ができる金融商品ですが、いくつかの重要な違いがあります。

新NISAは、2024年からスタートした新しい非課税制度で、より柔軟でパワフルな資産形成をサポートします。新NISAの大きな特徴は、非課税保有限度額が拡大し、さらに多様な投資方法に対応している点です。

新NISAでは、運用利益が非課税であるため、効率的に資産を増やすことが可能です。新NISAは、次のような特徴を持っています：

非課税保有限度額が増加:
- 成長投資枠は年間240万円まで投資可能で、株式やETFなど、成長性の高い商品に投資できます。
- つみたて投資枠は年間120万円までで、安定したリターンを期待できる投資信託などに積み立て投資ができます。
- 非課税保有限度額は生涯1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円まで利用可能です。
長期にわたる非課税運用: これまでのつみたてNISAと同様に、長期的な資産形成に向いており、投資期間中の運用利益がすべて非課税となります。
柔軟な商品選択: 新NISAでは、成長投資枠とつみたて投資枠を組み合わせて、自分のリスク許容度や投資目標に応じたポートフォリオを構築できます。

新NISAで投資信託を選ぶ際には、リスクとリターンのバランスを考慮して、自分に合った商品を選ぶことが重要です。以下のポイントに注目しましょう：

リスク許容度を確認する:
- 自分がどの程度のリスクを許容できるかを理解することが大切です。リスクが高い商品はリターンも大きい可能性がありますが、その分元本割れのリスクもあります。
分散投資を心がける:
- 一つの商品に全額を投資するのではなく、異なる商品に分散して投資することで、リスクを抑えつつリターンを追求することができます。例えば、成長投資枠ではS&P500に連動するETFを、つみたて投資枠ではバランス型の投資信託を選ぶなど、バランスの取れたポートフォリオを構築しましょう。
コストを比較する:
- 投資信託やETFの運用コスト（信託報酬）も重要な選択基準です。長期にわたる運用では、手数料が積み重なるため、できるだけ低コストの商品を選ぶと良いでしょう。